Cosa fare con 5000 euro? Alcuni di voi potrebbero avere questa domanda in testa. 5000 euro sono una buona somma per iniziare a investire denaro. Tuttavia, se li mettete solo nel vostro conto di risparmio, probabilmente guadagnerete non più dell'1% di interesse.
Invece, investendo in altre attività come Forex, criptovalute, azioni, fondi indicizzati, obbligazioni ed ETF, avrai molte più possibilità di far crescere il tuo denaro più velocemente. Naturalmente, devi anche considerare i rischi, che tutti i prodotti d'investimento comportano.
In questa guida, discutiamo i migliori 8 modi per investire 5.000 euro. Copriamo una varietà di attività con diversi rischi e potenziali ricompense - così sei sicuro di trovare un investimento che soddisfa i tuoi obiettivi finanziari! Tuttavia, se hai ancora bisogno di maggiori informazioni prima di investire il tuo denaro, puoi andare a questa pagina per una guida dettagliata su come investire 5000 euro.
Top 5000 euro investimenti 2021
I 8 modi migliori per investire 5000 euro sono suddivisi qui sotto - secondo le nostre ricerche e analisi. Per una recensione completa di ogni investimento, scorri in basso.
- FTSE 100 ETF - Il modo migliore per investire 5000 euro
- Tesla - Il modo migliore per investire 5000 euro in azioni di crescita
- iShares MSCI EEM ETF - Investire 5000 euro nei mercati emergenti
- Oro - Investire 5000 euro in una solida riserva di valore
- Amazon - Miglior azione a lungo termine per investire 5000 euro
- iShares Core High Dividend ETF - Il posto migliore per investire 5000 euro in azioni a dividendo
- Trading automatizzato - Investire 5000 euro in un investitore a tempo pieno
- Stocks and Shares ISA - Il modo migliore per investire 5000 euro senza tasse
I migliori modi per investire 5000 euro
Ci sono migliaia di modi in cui potresti potenzialmente considerare di investire 5000 euro. Questo copre una vasta gamma di classi di attività disponibili - come azioni, obbligazioni, ETF, fondi indicizzati e altro ancora.
Per darvi un po' d'ispirazione, qui di seguito discutiamo alcuni dei migliori modi per investire 5000 euro.
1. FTSE 100 ETF - Il modo migliore per investire 5000 euro
Se sei residente in Italia e ti stai chiedendo dove investire 5000 euro - potrebbe valere la pena di mantenere le cose semplici attenendosi al FTSE 100. Per chi non lo sapesse, il FTSE 100 è l'indice primario del mercato azionario. Consiste nelle 100 più grandi società quotate in borsa - in base alla valutazione.
Alcune delle più grandi aziende che si trovano sul FTSE 100 sono Unilever, AstraZeneca, HSBC, Rio Tinto, Diageo, Royal Dutch Shell, British American Tobacco, BP, GlaxoSmithKline e Vodafone. Il punto chiave qui è che invece di comprare una o due azioni, investirai i tuoi 5000 euro in un paniere completamente diversificato di azioni.
Questo è il modo migliore per approcciare lo spazio di investimento, in quanto non sarete sovraesposti a un singolo asset. Invece, non solo sosterrai 100 aziende diverse, ma decine di settori. Per esempio, avrai azioni in settori come quello bancario, farmaceutico, tecnologico, delle bevande, della vendita al dettaglio e altro ancora.
Per quanto riguarda il funzionamento di un investimento di 5000 euro nel FTSE 100, è importante notare che l'indice è ponderato. Per esempio, supponiamo che Unilever abbia un peso del 4%. Questo significa che il 4% del tuo investimento di 5000 sarà tenuto in azioni Unilever - quindi sono 200 euro. Se BP ha un peso del 2%, allora possiedi 100 euro di azioni BP e così via.
Dobbiamo anche notare che investendo 5000 euro nel FTSE 100 - avrete anche diritto ai dividendi. Questi ti verranno pagati in misura proporzionale a quanto hai investito nella rispettiva azione. Per esempio, se possiedi 200 euro di azioni Unilever e questa paga un dividendo annuale del 5%, riceverai un pagamento di 10 euro su questa azione.
Per fare un investimento, dovresti passare attraverso un ETF (Exchange-Traded Fund). Il fornitore di ETF comprerà tutte le 100 azioni elencate nel FTSE 100 - al peso corretto. Un ottimo esempio è il FTSE 100 ETF offerto da iShares - in cui puoi investire su eToro senza commissioni e con un minimo di soli 50€.
Per quanto riguarda i fondamentali, il FTSE 100 è attualmente su un percorso di recupero come da pandemia. All'inizio del 2020, l'indice è sceso da poco più di 7.000 punti ai minimi di 52 settimane di 5.000 punti. Al momento di scrivere, alla fine di febbraio 2021 - l'indice ha recuperato a 6.658 punti.
Fondamentalmente, c'è molto di cui essere entusiasti con l'economia italiana al momento. Non solo i negoziati sulla Brexit sono finalmente un lontano ricordo, ma l'Italia ha uno dei più veloci lanci di vaccini contro il coronavirus a livello globale. A sua volta, questo potrebbe essere un ottimo momento per investire nel più ampio mercato azionario italiano.
2. Tesla - Il modo migliore per investire 5000 euro in azioni di crescita
Nella sezione precedente, abbiamo spiegato che il FTSE 100 è ottimo per costruire un portafoglio diversificato di azioni - il che significa che non si è sovraesposti a un numero selezionato di società. Tuttavia, non c'è niente di male nell'aggiungere una selezione di singoli titoli al tuo portafoglio, purché tu sia ben diversificato.
Con questo in mente, potrebbe valere la pena considerare le azioni Tesla. Questo titolo in crescita, che è ora la più grande casa automobilistica a livello globale in termini di valutazione, è una delle azioni con le migliori performance dell'ultimo decennio. Quando il produttore di veicoli elettrici si è quotato nel 2010 al NASDAQ, avresti pagato solo 3,84 euro per azione (questo prezzo è corretto per il suo split azionario del 2020).
Se poi andiamo avanti veloce all'inizio del 2021 - le stesse azioni Tesla hanno raggiunto i massimi storici di 900 euro per azione. Questo è un aumento di oltre il 23.000% in poco più di un decennio. Per metterlo in termini reali - se avessi investito 5000 euro in Tesla nel 2010 - i tuoi soldi ora varrebbero più di 1 milione di euro.
Essendo un titolo in crescita, Tesla deve ancora pagare un dividendo - e questo sarà probabilmente il caso per molti anni a venire. Dopo tutto, l'azienda è ancora all'inizio del suo viaggio nella produzione di auto elettriche. Per quanto riguarda il futuro di Tesla, è anche importante ricordare che l'azienda non si occupa solo di veicoli. Al contrario, è dietro un'intera ondata di prodotti e servizi innovativi.
Per esempio, Tesla è dietro a pannelli solari all'avanguardia che possono sostituire le tegole tradizionali. Questo non solo rende il processo di installazione della tecnologia solare nella vostra casa più facile, ma è anche molto più conveniente. Tesla è anche dietro la più grande "mega batteria" del mondo - che ancora una volta, guiderà il futuro di come vediamo e consumiamo l'energia.
La cattiva notizia è che ai prezzi attuali di €800-€900 per azione - questo non vi costerà circa €500-€600 per un solo titolo. La buona notizia è che quando si utilizza un broker come eToro che supporta le azioni frazionate - è sufficiente soddisfare un minimo di €50 (circa €35). Questo vi permetterà di investire in Tesla senza essere sovraesposti!
3. iShares MSCI EEM ETF - Investire 5000 euro nei mercati emergenti
I mercati emergenti consistono in paesi con alcune delle economie in più rapida crescita a livello globale. Come investitore occasionale, è difficile avere accesso a questi mercati. Ma, passando attraverso un ETF come l'iShares MSCI EEM - è possibile investire in questo mercato con un semplice clic.
In poche parole, l'iShares MSCI EEM ETF ti dà accesso a oltre 1.100 azioni a grande e media capitalizzazione dei mercati emergenti. Alcuni dei paesi in cui investirete includono Cina (39%), Corea del Sud (13%), Taiwan (13%), India (8%) e Brasile (4%). Avrete anche partecipazioni in aziende con sede in Messico, Russia, Arabia Saudita, Thailandia e Sud Africa.
Questo portafoglio altamente diversificato contiene alcune aziende ben note, come Alibaba, Tencent, Samsung, China Construction Bank e NIO. Tuttavia, con l'ETF che detiene oltre 1.100 azioni - ci sono molte aziende che probabilmente non avete mai sentito parlare, anche se dominano il loro rispettivo settore nella loro nazione.
In termini di performance, questo iShares MSCI EEM ETF è in rialzo del 17% a partire dai primi due mesi del 2021. Si punta a rendimenti più elevati con questo ETF, sulla base del tasso di crescita delle economie emergenti. Ma i rischi sono anche molto più alti, poiché resta da vedere come queste economie in rapida crescita affronteranno una recessione globale molto più ampia.
Pertanto, se ti piace il suono di questo ETF, è meglio mantenere le tue puntate modeste. Questo è possibile su eToro, dato che l'investimento minimo dell'ETF è di soli 50€. Infine, dobbiamo notare che con una commissione di gestione annuale dello 0,70%, questo ETF sarà leggermente costoso. Tuttavia, questo ha senso se si considera che si otterrà un accesso diretto ai paesi emergenti.
4. Oro - Investire 5000 euro in Oro, una solida riserva di valore
Un altro modo per investire 5000 euro in Italia è in una riserva di valore come l'oro. Questo metallo prezioso ha mantenuto la sua posizione per migliaia di anni - e probabilmente continuerà a farlo per sempre. Dopo tutto, l'oro non solo è richiesto globalmente dalle banche centrali, dai fondi hedge e dai consumatori - ma è una classe di attività finita.
Questo significa che c'è solo tanto oro che può essere estratto sul pianeta Terra, quindi, in teoria, il suo valore dovrebbe continuare a crescere nel corso del tempo. Per illustrare ulteriormente questo punto, nel 1992 il prezzo dell'oro era di circa 200 euro per oncia. Arriviamo all'inizio del 2021 e questo metallo prezioso vale circa 1.300 euro.
Questo si traduce in una crescita del 550%. Detto questo, questa forte e solida classe di attivi ha ottenuto risultati particolarmente buoni negli ultimi 5 anni. Infatti, il valore dell'oro è aumentato di oltre l'80% dal 2016. La buona notizia è che se vuoi investire in oro, non hai bisogno di andare a comprare monete o lingotti fisici.
Al contrario, ora puoi completare il processo dalla comodità della tua casa. Su eToro, il broker FCA ti permette di investire in oro senza commissioni. Puoi farlo tramite un ETF se vuoi mantenere il tuo investimento in oro per diversi anni o optare per i CFD se stai pianificando una posizione a più breve termine.
In ogni caso, l'oro è una classe di attività altamente liquida quando si investe online. Questo perché si può uscire dalla propria posizione in oro in qualsiasi momento, quindi il denaro è immediatamente ritirabile. Forse il più grande svantaggio dell'oro è che non genera reddito - come dividendi o pagamenti di cedole. Per questo, dovresti considerare azioni o obbligazioni con dividendi.
5. Amazon - Miglior azione a lungo termine per investire 5000 euro
In una natura simile a Tesla, Amazon è un investimento azionario individuale che è interamente giustificato. In effetti, questo è potenzialmente un titolo che si potrebbe considerare di tenere per diversi decenni. Guardando indietro nei libri di storia, Amazon è stata inizialmente valutata a soli €1,73 quando è stata quotata per la prima volta nel 1997 (aggiustata per i frazionamenti delle azioni).
Se si va avanti fino al massimo storico di 3.552 euro che le azioni hanno recentemente raggiunto, questo si traduce in guadagni di oltre il 205.000%. Per mettere questi numeri in prospettiva - se avessi investito 5000 euro in azioni Amazon quando ha raggiunto per la prima volta il NASDAQ nel 1997, i tuoi soldi ora varrebbero oltre 10 milioni di euro!
Da un lato, si può dire che rendimenti parabolici di questa portata non si vedranno mai più. Tuttavia, Amazon sta ancora crescendo ad un ritmo rapido e continua a sovraperformare i mercati azionari più ampi di una certa distanza. Per esempio, solo nel 2020 questo titolo è aumentato di valore di oltre il 70% - mentre il resto dei mercati ha lottato.
In termini di ciò che il futuro ha in serbo per Amazon, c'è molto di cui essere entusiasti. Certo, si potrebbe essere consapevoli del suo dominio nella scena della vendita al dettaglio online. Ma, Amazon è coinvolta in una pletora di altri prodotti e servizi principali che continuano a funzionare bene. Questo include il suo servizio di abbonamento Amazon Prime Video - che sta lentamente ma sicuramente guadagnando il passo con Netflix.
C'è poi l'impegno di Amazon verso tecnologie all'avanguardia come l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico, i droni e la realtà aumentata. C'è poi il lato alimentare delle cose - dove Amazon mira a offrire consegne in giornata tramite la sua tecnologia di droni.
Proprio come Tesla, la cattiva notizia con questo investimento è che a oltre 3.000 euro per azione - si parla di un esborso per azione di oltre 2.000 euro. Ma, utilizzando lo strumento di proprietà frazionata offerto da eToro - non solo si può investire a partire da soli €50 - ma l'acquisto è al 100% senza commissioni.
6. iShares Core High Dividend ETF - Il posto migliore per investire 5000 euro in azioni a dividendo
Le azioni a dividendo sono fantastiche. Non solo hai la possibilità di fare dei guadagni quando il rispettivo stock aumenta di valore - ma riceverai un pagamento di dividendi ogni 3 o 6 mesi. In quanto tale, questo vi permette di generare rendimenti finanziari su due fronti. Inoltre, se uno dei vostri titoli a dividendo è un po' stagnante in termini di prezzo delle azioni, avrete ancora il pagamento trimestrale su cui ripiegare.
Ma, piuttosto che tentare di scegliere i singoli titoli di dividendo, perché non considerare un ETF? Così facendo, si investe in un paniere completamente diversificato di azioni a dividendo senza doversi preoccupare della ricerca o dell'analisi. Se questo suona interessante, uno dei modi migliori per investire 5000 euro è tramite l'ETF iShares Core High Dividend.
In parole povere, questo ETF vi darà accesso a 75 titoli che pagano dividendi di alto livello, tutti basati negli Stati Uniti. Per darvi un'idea di alcuni dei titoli a dividendo in cui investirete tramite questo ETF, questo include Exxonmobil, Pfizer, Cisco, Coca-Cola, Verizon, Johnson & Johnson e Procter & Gamble.
Come potreste ben sapere, non solo si tratta di aziende molto affermate nei loro rispettivi settori - ma alcune sono effettivamente dei Dividend Aristocrats. Per chi non lo sapesse, questo significa che l'azienda ha aumentato la dimensione del suo dividendo per almeno 25 anni consecutivi. Infatti, aziende come Johnson & Johnson e Coca-Cola lo hanno fatto per quasi 60 anni di fila.
In termini di performance di prezzo, questo investimento ETF è aumentato del 7,48% negli ultimi cinque anni. Certo, questi guadagni sono modesti in confronto ai mercati più ampi. Ma, state investendo in azioni forti e stabili che sono rimaste al top del loro rispettivo settore per molti decenni.
Dovremmo anche notare che le commissioni di gestione di questo ETF sono super-basse, solo lo 0,08% all'anno. Se ti piace il suono di questo ETF, eToro richiede un valore minimo di scambio di soli 50€. Una volta completato l'investimento, riceverai la tua quota di dividendi ogni tre mesi finché non deciderai di incassare.
7. Trading automatizzato - Investire 5000 euro in un investitore a tempo pieno
Non fraintendetemi, scegliere gli investimenti non è un'impresa facile, specialmente se siete dei principianti. Inoltre, non solo è necessario scegliere gli investimenti giusti - ma è anche necessario cronometrare correttamente il mercato. Con questo in mente, a volte è meglio prendere un approccio più di un sedile posteriore e permettere a qualcun altro di prendere decisioni di investimento per conto tuo.
Grazie alla crescita delle piattaforme di trading online, è ora possibile investire il proprio denaro in un trader esperto con un track record verificabile. Il miglior prodotto sul mercato in questo senso è il Copy Trading del broker FCA eToro. Il processo di investimento è molto semplice e inizia con la ricerca di un trader esperto che soddisfi i tuoi obiettivi finanziari.
Ci sono decine di migliaia di trader verificati su eToro, quindi inizialmente dovrai fare qualche ricerca. Un buon punto di partenza è vedere quali rendimenti finanziari ogni trader ha generato negli ultimi anni. È possibile farlo utilizzando il pulsante del filtro. Poi, dovresti guardare in quali attività il trader è specializzato - come azioni, ETF o materie prime.
Altre metriche che dovreste esplorare includono la valutazione del rischio del trader e la durata media degli scambi. Quest'ultima vi dirà se l'individuo è un investitore a lungo termine o un day trader. Una volta trovato un trader di eToro che ti piace, si tratta di decidere quanto vuoi investire. L'investimento minimo per trader è stato recentemente aumentato a 500 euro (circa 350 euro).
Una volta completato l'investimento, il tuo portafoglio rispecchierà quello del trader. Se hai scelto di farlo, tutti gli ordini di acquisto e di vendita in corso saranno rispecchiati anche nel tuo portafoglio eToro. Per esempio, supponiamo che tu abbia investito 5000 euro in un'azione su eToro.
Se il commerciante di azioni investe il 7% del suo portafoglio in azioni AstraZeneca, tu farai lo stesso. Quindi, su un investimento di 5000 euro - questo significa che possiedi 350 euro di azioni AstraZeneca. Quindi, se il trader incassa il suo investimento in AstraZeneca con un profitto del 10% - lei guadagnerà 35 euro (10% di 350 euro di investimento).
In definitiva, lo strumento di Copy Trading su eToro è l'ideale se vuoi investire in modo completamente passivo. Non ci sono commissioni o spese coinvolte quando si utilizza lo strumento, e si può uscire dalla propria posizione in qualsiasi momento. Forse il modo più sicuro per investire 5000 euro è quello di diversificare su diversi trader. Per esempio, 5000 euro ti permetterebbero di copiare 14 investitori diversi.
8. Stocks and Shares ISA - Il modo più efficiente dal punto di vista fiscale per investire 5000 euro
A seconda di quanto investite e dell'entità dei vostri rendimenti finanziari, è molto probabile che dobbiate pagare delle tasse sui vostri profitti di investimento. Questo può avvenire in due forme - tassa sui guadagni di capitale e tassa sui dividendi. C'è, comunque, un modo per evitare di pagare le tasse sui rendimenti dei tuoi investimenti attraverso un ISA per azioni e titoli.
In poche parole, puoi investire 5000 euro nei mercati finanziari e comprare azioni tramite un ISA senza che nessuno dei tuoi guadagni sia soggetto a tasse. Infatti, nell'anno fiscale 2020/21, puoi investire fino a 20.000 euro e beneficiare di un portafoglio esentasse. Sarà così anche nell'anno fiscale 2021/22.
In termini di come funziona un ISA per azioni e titoli, è importante notare che dovrai comunque investire su una base "fai da te". In altre parole, dovrai scegliere quali investimenti aggiungere al tuo ISA. Questo copre un ampio spettro di classi di attività - incluso ma non limitato alle azioni italiane e internazionali, ETF, fondi comuni, fondi di investimento e altro.
Dovremmo anche notare che per investire tramite un ISA di azioni e titoli - dovrai passare attraverso un broker online. Come tale, non solo devi assicurarti che la piattaforma di trading ISA scelta offra i tuoi strumenti finanziari preferiti, ma che lo faccia a prezzi competitivi. Questo perché dovrai pagare una commissione ogni volta che fai trading, così come una tassa annuale ISA.
Anche se a prima vista un ISA potrebbe sembrare il modo migliore per ridurre il tuo debito d'imposta - se stai investendo solo 5000 euro probabilmente non vale la pena farlo. Dopo tutto, tutti i residenti in Italia hanno una detrazione annuale per le plusvalenze di 12.300 euro e una detrazione annuale per i dividendi di 2000 euro.
È improbabile che tu possa generare rendimenti oltre questo importo. Come tale, potresti pagare troppo quando opti per un ISA - sia in termini di commissioni che di spese annuali. Per esempio, il conto ISA del broker Hargreaves Lansdown costa lo 0,45% all'anno - e devi pagare 11,95 euro ogni volta che compri o vendi un investimento.
Invece, è molto più conveniente usare un broker senza commissioni come eToro - al di fuori di un ISA. Non solo eviterai di pagare una tassa annuale ISA, ma ogni investimento che farai sarà privo di commissioni. Inoltre, eToro rinuncia anche alla tassa di bollo dello 0,5% che si paga sulle azioni - cosa che non si ottiene quando si opta per un ISA.
Come investire 5000 euro: Riassunto
Questa guida ha coperto i dadi e i bulloni di come investire 5000 euro nel modo più intelligente possibile. Ora che conosci i migliori 8 modi per investire 5000 euro, speriamo che tu possa investire e guadagnare in modo intelligente. Tuttavia, prima di investire 5000 euro, tieni presente che è meglio diversificare il tuo investimento in diverse attività per abbassare il rischio.