Obiettivo risparmio | 04 luglio 2020, 06:00

Obiettivi di vita e obiettivi finanziari: ecco come scegliere al meglio

La pianificazione finanziaria è un esercizio costante e, come tale, a volte richiede fatica e… allenamento

Obiettivi di vita e obiettivi finanziari: ecco come scegliere al meglio

George Kinder, esperto di pianificazione finanziaria, sostiene che «le persone non hanno obiettivi finanziari, hanno obiettivi di vita che necessitano di risorse finanziarie per essere realizzati». Pianificare e risparmiare vuol dire decidere di trasferire risorse nel tempo per fronteggiare uscite di cassa prevedibili e non prevedibili, ossia per realizzare i nostri obiettivi di consumo e di riserva.

Non è sempre facile, tuttavia, proiettarsi in avanti nel tempo per visualizzare le nostre esigenze future e renderci conto di quali esiti potrebbero avere domani le scelte che compiamo oggi.

Finché si tratta della nuova automobile o del biglietto aereo per raggiungere la meta delle prossime vacanze, alcuni si diranno ben capaci di quantificare l’ammontare necessario all’acquisto, ma ragionare sulle vulnerabilità finanziarie a cui si va incontro in fase di pensionamento, ad esempio, non è sempre facile e, anche se necessario, può creare disagio. E tale disagio può indurre miopia e un orientamento poco prudente verso il consumo presente.

Qualche consiglio utile per assumere un atteggiamento più lungimirante

Rivolgi a te stesso qualche domanda scomoda: avrai di che vivere quando sarai anziano? A cosa dovrai rinunciare quando andrai in pensione e le tue entrate mensili si ridurranno? Rispondere a questi interrogativi non è piacevole, ma fa riflettere.

La pianificazione finanziaria è un esercizio costante e, come tale, a volte richiede fatica e… allenamento. Aiutati con carta e penna, stila una lista dei tuoi obiettivi di spesa e ordinali per priorità decrescente.

Quindi:

Mettere su carta gli obiettivi di vita: COSA desideriamo?

Decidere la data entro la quale bisogna raggiungere ogni obiettivo

Stimare la cifra necessaria per raggiungere ciascun obiettivo

Ordinare gli obiettivi per priorità (orizzonte Temporale)

Cercare di capire COME raggiungere i propri obiettivi

RICORDA: I tuoi obiettivi devono essere SPECIFICI (nel cosa e nel quanto) e MISURABILI (deve essere possibile quantificare l'ammontare di denaro necessario a realizzare ciascun obiettivo).

I fondi-obiettivo e gli accantonamenti mensili

*Ora calcola l’accantonamento mensile per obiettivo: per ogni obiettivo della lista, dividi l’ammontare necessario a raggiungere l’obiettivo stesso per il numero di mesi che intercorrono tra il momento attuale e il momento in cui hai immaginato di realizzarlo: ESEMPIO: supponi di avere 2 obiettivi: l’acquisto di uno scooter (4.000 €) tra 3 anni (36 mesi) e una vacanza con la tua famiglia (3.500 €) tra 2 anni (24 mesi); per il primo obiettivo dovrai accantonare 4.000/36 = 112 € al mese (arrotondato per eccesso); per il secondo obiettivo dovrai accantonare 3.500/24 = 146 € al mese (arrotondato per eccesso)

* costituisci un fondo per ciascun obiettivo su cui verserai mese per mese l'accantonamento che hai appena calcolato

* costituisci anche un fondo-emergenze (equivalente a circa 6 volte le tue spese mensili) che diventerà la fonte a cui attingere per eventuali spese impreviste

* calcola il tuo obiettivo di risparmio mensile sommando gli accantonamenti previsti per ciascun fondo nel nostro esempio l’obiettivo di risparmio mensile sarebbe pari a 112 + 146 = 258 € al mese

 * infine, verifica che gli obiettivi siano realizzabili, ossia verifica che la somma degli accantonamenti sia pari   o inferiore alla tua capacità di risparmio.

L’accumulazione e il monitoraggio

È arrivato il momento di risparmiare: aggiorna costantemente il registro delle entrate e delle uscite, monitora periodicamente il raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio mensile e, se serve, riaggiusta di volta in volta le tue abitudini di consumo o rivedi i tuoi obiettivi finali.

Buon RisparmioMarco Oggero


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Oggero Studio

Oggero Studio, nasce da un sogno, quello di portare libertà, indipendenza, professionalità ed etica nel mondo della finanza.

Questo mi ha portato a creare un modello che si basa sull’indipendenza da qualsiasi Banca o Compagnia, in cui non ci siano prodotti di “casa” ma solo le Migliori soluzioni offerte dal mercato nazionale e internazionale con i prodotti più efficienti senza cedere a compromessi.

Un modello dove il rispetto per le persone è fondamentale, dove il cliente e le sue esigenze sono la vera Mission della consulenza e del professionista, uno studio flessibile in grado di affrontare le variabili del mercato in modo efficiente e professionale.

Un modello operativo che si basa su processi ben definiti, finalizzati a conoscere in modo adeguato i clienti ed a consigliare loro le strategie più appropriate. Tutto ha inizio con la raccolta dei dati patrimoniali di chi si affida allo Studio, così, conoscendo la situazione, insieme all’interessato, identifico i suoi obiettivi di vita.

In questo modo sono in grado di personalizzare i suoi progetti, attraverso una pianificazione strategica, per offrirgli i servizi che meglio si adattano alle sue esigenze e che lo porteranno a realizzare i sui desideri.

La mia consulenza patrimoniale prevede diverse possibili soluzioni: la gestione del risparmio, la tutela dell’individuo, della famiglia o dell’azienda, la pianificazione previdenziale e la pianificazione successoria, nonché la facoltà di integrare con nuove soluzioni in base alle esigenze del cliente.

Oggero Studio vuole essere punto di riferimento per il cliente nel mercato del risparmio, proprio grazie a questa visione differente, volta al conseguimento degli obiettivi di vita del cliente che si affida a me.

La preparazione e l’esperienza, unite ad un continuo aggiornamento mi permettono di raggiungere ciò che per ogni investitore è più prezioso: Valorizzare e Proteggere il suo patrimonio.

Per qualsiasi informazione o approfondimento, contattami sull'email oggero.studio@gmail.com o al numero 338.8443115.

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